“帮忙投资”变“巨额借贷”？律师如何从混乱转账中厘清真相，帮客户追回80万！——博友律所民间借贷胜诉案例解析

承办律所：北京市博友律师事务所｜民事争议解决团队

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在熟人、网友甚至“投资伙伴”之间，资金往来频繁却缺乏书面约定，一旦关系破裂，极易演变为“说不清、道不明”的民间借贷纠纷。更棘手的是，当一方以“借款”为名起诉，另一方却坚称是“代持”“垫付”或“共同投资”，法院该如何认定？

本文通过深度解析北京市朝阳区人民法院（2021）京0105民初6xx8号判决（当事人姓名及关联信息已做匿名化处理），还原我所民间借贷纠纷律师如何在证据庞杂、事实交错、前案不利的困境中，精准制定诉讼策略，最终为客户成功追回80余万元款项。

一、案情迷局：628万“投资款”还是“借款”？双方各执一词

原告韩先生（化名）与被告陆女士（化名）通过网络相识。2017年，陆女士以其名下房产抵押，从所谓“房互网”平台贷款650万元（实际到账628万元），随后将全部款项转给韩先生，声称由其代为在北京投资房产获取收益。

此后，双方资金往来频繁：

• 韩先生陆续向陆女士转账超700万元；

• 又为陆女士垫付中山购房款近37万元、团购费5万元、社保费等；

• 还有数笔微信小额转账（2万、2322元、2200元等）。

然而，陆女士却持韩先生出具的一张《借据》（载明“借款628万元，月息3分”），于2019年向东城法院起诉，要求韩先生偿还本息150余万元。

这正是典型的“投资款变借款怎么办”困境——起初说是合作投资，后期却拿出借条主张债权。若处理不当，投资人可能反成“债务人”。

2021年，韩先生委托专业民间借贷纠纷律师提起反诉，主张：自己不仅还清了628万元本金，还多还了近80万元，加上垫付款项，陆女士应返还总计145万余元。

而陆女士则坚称：所有转账都是韩先生偿还本息，不存在多还；所谓“垫付”实为抵扣利息或无关款项。

案件核心难点：

• 前案认定合同无效，但未生效；

• 资金流水多达数十笔，性质模糊；

• 微信转账能要回来吗？多笔小额转账无备注，对方否认借款；

• “房互网”已被定性为非法放贷平台，影响合同效力认定。

二、律师破局：四大关键策略扭转乾坤

博友律所作为韩先生的代理律师，我们深知此案胜负在于对资金性质的精准剥离与法律定性。为此，我们制定了以下策略：

策略一：锁定合同无效根基，切断高息主张

对方手持“月息3分”借据，若合同有效，韩先生将面临巨额利息。 

✅ 我们的行动： 

• 提交刑事判决书，证明“房互网”实为贾某控制的非法放贷平台，王某某仅为名义出借人； 

• 引用《民间借贷司法解释》，强调“套取金融机构信贷资金又高利转贷”行为无效。 

✅ 成果：法院采纳观点，认定628万元借贷合同无效，彻底否定3%月息合法性。

策略二：逐笔核验还款，剔除“非还款”流水

对方主张712万元均为还款，但我们发现其中包含“众筹利息”“养流水”等无关款项。 

✅ 我们的行动： 

• 调取全部银行流水+微信记录，交叉比对时间、金额、备注； 

• 重点分析“保利业主群”聊天记录，证明4500元×2系“轮流打流水”操作，非真实还款； 

• 结合语音记录，证明7000元系第三方众筹利息结算。 

✅ 成果：法院剔除多笔非还款，确认实际还款为705.75万元。

策略三：巧用“自认规则”，固定垫付款事实

对方在前案中已承认韩先生垫付中山房款36.8万元，但在本案中反悔。 

✅ 我们的行动： 

• 引用《民事证据规定》：“当事人在前诉中自认的事实，无需举证”； 

• 强调其未能提供反证推翻自认。 

✅ 成果：法院直接采信36.8万元垫付款。

这正是垫付款追索律师的核心价值——在对方否认的情况下，通过程序规则和证据链锁定债权。

策略四：微信记录深度挖掘，锁定5万元团购费

对方否认5万元团购费，但我们在其提交的聊天记录中发现关键线索： 

“你要今天晚上让打8万块钱的话，我还差5万……要不你先给我出招儿记上账，就算这个月和下个月的利息了。” 

韩先生回复：“好。” 

当日，“保利XX”群公告：“已转钱……二伶5万……”

✅ 我们的行动：结合银行流水（当日转账5万元至开发商账户），构建完整证据链。 

✅ 成果：法院认定该5万元为垫付购房款，支持返还。

至于其他微信转账——如2万元、2322元等，我们通过聊天上下文证明部分属于房屋定金退还或第三方结算，并非借款。这也回答了很多人关心的问题：微信转账能要回来吗？答案是：能，但必须证明其法律性质为借款或垫付，而非赠与、还款或无关往来。

三、判决结果：成功追回802,079元 + 法定逾期利息

2023年3月29日，朝阳法院作出一审判决：

• 确认628万元借贷合同无效；

• 陆女士返还韩先生802,079元（含多还款、垫付房款、团购费、20万借款等）；

• 支付自起诉日起的逾期利息（年化3.85%）；

• 驳回韩先生其他过高诉求（如公证费、部分微信转账等）。

虽未全额支持145万诉请，但在对方强势抗辩、前案反复拉锯的背景下，成功将“被诉欠债”逆转为“获赔80万”，已是重大胜利！

博友律师忠告：民间借贷中的三大致命误区

结合本案，我们提醒公众警惕以下风险：

❌ 误区一：“熟人转账不用写借条” 

→ 实际可能被认定为赠与、投资或还款，难以追回。 

✅ 建议：无论关系多好，大额资金务必签署书面协议，明确性质。

❌ 误区二：“帮忙走账、养流水无所谓” 

→ 一旦涉诉，可能被认定为真实债务，百口莫辩。 

✅ 建议：避免参与任何“虚假流水”操作，保留聊天记录证明真实用途。

❌ 误区三：“对方撤诉就万事大吉” 

→ 对方可能换法院、换案由再次起诉。 

✅ 建议：主动出击，通过反诉或另案确权，彻底终结纠纷。

如果您正面临类似问题，请立即联系专业律师：

• 对方拿着“借条”起诉您，但实际是投资款变借款怎么办？ 

• 曾为朋友垫付购房款、社保、手续费，现在对方不认账？ 

• 微信转账能要回来吗？没有借条，只有聊天记录？ 

• 被卷入“房抵贷”“过桥贷”纠纷，担心承担高额利息？

别再凭感觉应对！ 民间借贷纠纷看似简单，实则涉及合同效力、资金性质、举证责任、利息计算等多重法律技术。早期由经验丰富的民间借贷纠纷律师介入，可大幅提高胜诉率与回款效率。

无论是投资款转化争议，还是垫付款追索难题，我们都已形成成熟办案模型，帮助客户从混乱账目中“理清债权、守住权益”。

选择我们的理由

✅ 专注民间借贷、投资转化、垫付款追索类案件10年+； 

✅ 擅长从海量聊天记录、银行流水中精准识别资金性质； 

✅ 成功代理多起“高息转贷无效”“垫付款追索”“虚假债务抗辩”胜诉案件； 

✅ 提供“证据梳理+诉讼策略+执行回款”全流程服务。

如有需求请联系博友律师所，我们将为您：

• 分析现有转账记录的法律性质 

• 评估可追回/应偿还金额 

• 制定个性化维权或抗辩方案 

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